Выбираем между арендой и ипотекой – что лучше и почему?

Выбираем между арендой и ипотекой – что лучше и почему? Пресловутый «квартирный вопрос», как и много лет назад, остро стоит перед москвичами и теми, кто только хочет ими стать. Если нет денег на покупку квартиры, то есть только два варианта – либо арендовать жилье, либо брать квартиру в ипотеку. Многие издания, специализирующиеся на вопросах недвижимости, время от времени печатают материалы, выявляющие положительные и отрицательные стороны того или иного решения жилищной проблемы. Чтобы не полагаться на чужие мнения, не всегда бесспорные, мы решили провести собственное исследование вопроса.

Аренда – для молодых и мобильных

Один из главных плюсов аренды недвижимости – мобильность. Человек, снимающий жилье, меньше привязан к одному месту, чем владелец. Если у арендатора изменились жизненные обстоятельства, он может оперативно сняться с места и переехать в новое жилье или и вовсе в другой город. Это гораздо быстрее и проще, чем продавать собственные квадратные метры, особенно если квартира находится в залоге у банка.

В случае необходимости можно быстро изменить условия проживания. Подсчитано что в случае рождения ребенка семья, живущая в собственной квартире, решается на расширение жилплощади в среднем через 5 лет. В случае с арендованным жильем это происходит гораздо раньше – через год-полтора.

Причины для переезда могут быть самые разные. Многие молодые пары съезжают от родителей, чтобы жить отдельно. Денег на ипотеку пока не заработали, но хочется жить независимой жизнью. Второй вариант – переезд, связанный с интересными предложениями работы. В этом случае и вовсе не стоит спешить с покупкой квартиры. Гораздо лучше снять жилье на первое время, чтобы осмотреться и понять, насколько привлекательна работа и хочется ли надолго осесть в данном городе. И, наконец, существуют достаточно специфические моменты, например, семья может снять жилье рядом со школой или детским садом, где нашлось место для ребенка, на определенный срок.

Конечно, мобильность, которую предоставляет аренда жилья, имеет некоторые издержки. Сюда можно отнести расходы на услуги риелторов, которые возьмут 70-100% от стоимости ежемесячной аренды за подбор подходящего варианта. Кроме того, новый хозяин наверняка захочет обезопасить себя с помощью так называемого «страхового взноса», который составляет 100% арендной стоимости.

Просчитываем варианты

Помимо возможностей для быстрого переезда, аренда также очень выгодна в денежном исчислении. Даже не имея под рукой калькулятора, легко посчитать, что снимать квартиру в столице сегодня выгоднее, чем покупать жилье в ипотеку.

В качестве примера приведем случай из жизни. Девушка с хорошей работой и стабильной зарплатой снимала однокомнатную квартиру, в которой ей все нравилось, и платила за нее ежемесячно по 23 тысячи рублей. Но тут хозяину пришло в голову продать свою «однушку». Барышня так сроднилась с жильем, что и помыслить не хотела о переезде, поэтому решила сама стать покупателем квартиры. Собственных денег у нее было немного – 1 миллион рублей. Владелец недвижимости выставил цену в 6,5 миллиона – умеренная по нынешним временам стоимость. И, хотя сумма, имевшаяся у покупательницы, была меньше 20% от стоимости жилья (обычный размер первого взноса), банк, учитывая стабильное материальное положение покупательницы, согласился дать кредит.

Взяв 5,5 миллиона рублей на 20 лет, девушке придется платить ежемесячно в среднем около 65 тысяч рублей. К этой сумме нужно прибавить страховки и квартплату, которую раньше платил хозяин, но теперь она, как собственница, будет обязана делать это сама.

Конечно, аренда в размере 23 тысяч рублей – цена вчерашнего дня, и плата все равно была бы увеличена. Но даже и после повышения она будет в два раза ниже ипотечного платежа, который барышне придется платить из месяца в месяц в течение 20 лет.

Конечно, этот частный случай отражает далеко не все варианты ситуации. Положим, у девушки был не один миллион рублей, а все шесть. Тогда бы ей пришлось брать у банка всего 500 тысяч рублей, и платежи по ипотеке были бы совсем незначительными. Но тут, как говорится, «если бы да кабы»… Имея такие деньги, совершенно необязательно покупать квартиру. Положив их в банк под 10-12% годовых, наша героиня могла бы получать те же 50-60 тысяч рублей ренты, оплачивать с них съемную квартиру, да еще и иметь хорошую сумму в сухом остатке.

Получается, что аренда квартиры в разы дешевле ипотеки, но имеются и несколько НО… О них мы расскажем ниже.

Теперь квартира – ваша!

Давайте рассмотрим преимущества покупки квартиры. Главное из них – осознание себя собственником. И каким бы «дремучим» ни казалось это чувство в свете современной быстроменяющейся реальности, только оно дает человеку ощущение добротности и основательности собственной жизни. И в данном случае не играет никакой роли то, что квартира куплена в кредит, и вам предстоит выплачивать ее стоимость еще много лет вперед. Сейчас самое главное для вас – это то, что она ваша.

Конечно, помимо вещей эмоциональных, существуют и вполне рациональные выгоды от приобретения собственного жилья. Зарегистрировавшись по месту жительства, вы сможете поставить на учет машину и перестать беспокоиться о нарушении правил прописки.

Кроме того, вам больше не нужно опасаться внезапного выселения или неожиданного визита хозяина. А ведь многие арендаторы (а некоторые – и не однажды) попадали в ситуацию, когда законный владелец просит освободить жилплощадь в течение нескольких дней, и хорошо еще, если дает достаточно времени на поиск другого жилья.

Некоторые хозяева не обладают достаточным тактом и чувством меры в своем стремлении проконтролировать, правильно ли используется их жилплощадь. Они имеют обыкновение звонить и даже наносить визиты в любое время суток, чтобы высказать претензии по поводу санитарного состояния квартиры или наличия нежелательных гостей.

Однако с покупкой жилья весь этот ужас остается в прошлом. Теперь вы сами являетесь хозяином собственной квартиры, и этот факт очень сильно расширяет ваши возможности. На своей законной территории вы делаете все, что считаете нужным (конечно, в пределах разумного). Можно провести ремонт и покрасить стены в любимый оранжевый цвет, можно завести кота, да и вообще – распоряжаться своим жизненным пространством по собственному вкусу и усмотрению. А это, согласитесь, очень немало.

Кому платить деньги – себе или «дяде»?

Какие же обстоятельства могут компенсировать гражданину явную невыгодность ипотеки по сравнению с арендой, и заставить его решиться на приобретение собственного жилья? Это обстоятельство – время. Оно работает не на арендаторов, а на покупателей собственных квадратных метров.

Со временем арендная плата имеет тенденцию расти, а вот ипотека – нет, так как ее размер зафиксирован в договоре. Цены на рынке недвижимости постоянно поднимаются, а размер ставки кредита остается неизменным. Если рост рыночных цен составляет 5% в год, а ставка по кредиту равняется 10-13%, то реальный размер ставки будет равняться разнице между ними, то есть 5-8%.

Помимо этого преимущества, не нужно забывать и о возможности досрочного погашения кредита. Чем раньше будет выплачен заем, тем быстрее покупатель станет полноправным владельцем жилплощади. Именно поэтому должники, у которых появляются дополнительные финансовые возможности, предпочитают побыстрее расплатиться с банком, а не уменьшить размер ежемесячных выплат. Чем скорее заемщик рассчитается с кредитом, тем меньше процентов будет выплачено банку.

Есть еще одно соображение в пользу покупки квартиры, а не ее аренды. Выплачивая ипотеку, покупатель вкладывает средства в собственную недвижимость, а вот деньги, отданные за арендованное жилье, будут потрачены «без последствий». К тому же нужно помнить, что ежемесячный платеж в банк, который сегодня кажется очень большим, через несколько лет уже не будет таким «дорогим» из-за инфляции, повышения зарплат и осознания того, что деньги идут на благое дело. А к тому времени и стоимость аренды подрастет.

Противники покупки квартир аргументируют свою позицию тем, что заемщику приходится платить «бешеные» проценты по ипотеке. Однако они забывают упомянуть о том, что за время выплаты кредита вырастет и стоимость квартир, возможно, в несколько раз, как это было за последнее десятилетие. За это же время деньги под влиянием инфляции станут гораздо дешевле, но покупатель будет продолжать платить те же суммы, которые были зафиксированы в договоре 10-15 лет назад.

Покупка квартиры становится еще более привлекательной, если попытаться заглянуть на несколько десятилетий в будущее. Рано или поздно все люди завершают карьеру и выходят на пенсию. Но даже хорошей пенсии не хватит на то, чтобы снимать квартиру и жить в Москве. А имея собственные квадратные метры, можно обеспечить себе приемлемый уровень жизни. Если же у нашей героини появятся дети, ей будет что оставить им в наследство, а это весьма немаловажно.

И напоследок – о главном. Конечно, 10-20 лет, в течение которых придется выплачивать заем, — это долгий срок. За это время у должника могут измениться жизненные обстоятельства. Однако даже квартира, имеющая обременение, является ценным материальным активом. С согласия банка ее можно продать и рассчитаться с кредитным учреждением, а остальные деньги использовать на покупку другого имущества или жилья – например, новостройки в ближнем Подмосковье.

Подводя итоги…

Подводя итоги вышесказанного, можно сделать вывод, что покупка квартиры — важный и ответственный шаг, который совершают те, кто видит перед собой длительную жизненную перспективу. Таких людей можно назвать «стайерами». Они знают, для чего им нужна собственная жилплощадь, и готовы идти к этой цели столько времени, сколько понадобится. Но ест и другая категория людей – «спринтеры», которые не планируют длительной привязки к одному месту, находятся в поиске работы или и вовсе собираются уехать за границу. В краткосрочной перспективе аренда – более выгодный и необременительный способ решения вечно актуального «квартирного вопроса».

Метки текущей записи:

, ,
 
Статья прочитана 340 раз(a).
 

Еще из этой рубрики:

 

Дочитали статью до конца? Пожалуйста, примите участие в обсуждении, выскажите свою точку зрения

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля

Последние Твитты

Loading

Архивы

Наши партнеры

Читать нас

Связаться с нами

Наши контакты

Тел.      8-905-544-87-22

Skype   aleksei52535

ICQ       525-111