Как отложить деньги на покупку квартиры. Банковский вклад и альтернативные способы

Как отложить деньги на покупку квартиры. Банковский вклад и альтернативные способы Покупка квартиры – серьезное событие в жизни человека и, без преувеличения, одно из самых затратных. Что делать, если крыша над головой нужна, а суммы, достаточной для ее приобретения, нет? Ведь, если даже у гражданина есть возможность взять ипотечный кредит, все равно придется выложить внушительные средства в качестве первого взноса, не говоря уже о полной стоимости жилья. И тогда перед потенциальным покупателем остро встает вопрос – как отложить нужную сумму? Поискам ответа на него мы и собираемся посвятить эту статью.

Лучший способ накопления – банковский вклад

Сегодня имеется огромное количество способов заработать деньги, но довольно ограничены возможности по сбережению и приумножению заработанного. И, если вы не являетесь специалистом по игре на рынке Форекс или других «американских горках», то лучше воспользоваться наиболее общепринятым методом накопления – открыть банковский счет. Это самый надежный и испытанный временем инструмент, практически не дающий сбоев в случае умелого использования.

Одно из главных условий – выбрать «правильный» банк. Всего в Российской Федерации действуют более 800 банковских организаций, но не все они одинаково хороши. Очевидно, что, чем крупнее банк, тем он устойчивее, а значит, занимает более высокое место в рейтингах надежности. При выборе учреждения лучше ориентироваться на первую сотню, в крайнем случае – на первые 200 банков. Чем ниже место, занимаемое банком в списке, тем рискованнее иметь с ним дело.

Следующим шагом должен стать выбор вида вклада из линейки банковских предложений. Наиболее выгодные условия имеют клиенты, выбирающие долгосрочные вклады. Им предлагают самые высокие процентные ставки, и, соответственно, они получают самый высокий доход.

Еще одним необходимым условием является возможность пополнения во время срока действия вклада. Это обусловлено тем, что вкладчик, накапливающий сбережения, наверняка захочет пополнять счет после ежемесячных зарплат или других денежных выплат. Оптимально оформить договор, предусматривающий ежемесячную капитализацию, когда регулярно начисляемые проценты прибавляются к телу вклада, и на них тоже начисляются проценты, увеличивая, таким образом, доход от сбережений.

А вот от возможности частичного снятия лучше отказаться раз и навсегда. Во-первых, потому, что процентная ставка по таким вкладам, как правило, ниже, а, во-вторых, чтобы не вводить себя «во искушение» снять часть денег на текущие нужды, которые, конечно же, обязательно появятся. Людей со 100%-ным иммунитетом к соблазнам потребления не так много, а жен, обладающих такой же добродетелью, и того меньше. Так что снятие средств до окончания срока действия вклада – это путь, уводящий в сторону от главной цели – покупки квартиры.

Раскладываем яйца в разные корзины

Гражданам, планирующим накопить денег на квартиру с помощью банковского вклада, непременно нужно знать об АСВ – государственной структуре, которая страхует вклады населения на случай банкротства кредитного учреждения. Максимальная защищенная сумма – 700 тысяч рублей. Конечно, этого совершенно недостаточно для первоначального взноса, который редко бывает меньше 1,5-2 миллионов рублей. Что же выбрать в этой ситуации вкладчику – разделить сбережения на несколько долей, не превышающих 700 тысяч рублей, и разбросать их между 3-4 банками, или доверить всю сумму сверхнадежному «государственному» гиганту типа Сбербанка или ВТБ?

Большинство экспертов высказалось за первый вариант, аргументируя это тем, что распределение сбережений между несколькими банками повышает их прибыльность. Частные банки предлагают более высокие проценты по вкладам, чем крупные учреждения с государственным участием, что гарантирует более высокие доходы. Напротив, доверив все свои средства одному большому банку, можно недосчитаться значительной суммы денег. Конечно, дробление вкладов, поиски интересных предложений и походы по банкам отнимают много времени и сил, но результатом «хождений по мукам» станут более высокие процентные ставки. Напротив, один крупный вклад в надежном банке выбирают те, кто более заинтересован в безопасности своих средств. Такие вкладчики могут спокойно ждать, когда на счету накопится сумма, достаточная для первого взноса за квартиру, не беспокоясь о штормах, сотрясающих финансовые рынки.

Однако в экспертной среде существует и противоположное мнение. Есть специалисты, хотя число их и не слишком велико, которые считают, что разброс денег по нескольким банкам усложняет процесс изымания средств, когда дело доходит до покупки квартиры. Кроме того, выгода от распределения финансов между разными учреждениями нивелируется, так как при размещении на вкладах ограниченных денежных сумм невозможно получить максимальную процентную ставку, гарантируемую банком. Это мнение, как и противоположные ему, также имеет право на существование, а гражданам предстоит самостоятельно выбирать, какая схема выглядит для них более привлекательной, – высокая доходность за счет дробления вкладов или более низкие проценты с одного крупного вклада в надежном госгиганте.

Чужие льготы – опасный соблазн

Существует еще один путь повышения доходности вложенных средств, хотя и небезупречный с точки зрения как этики, так и безопасности. Речь идет о льготах, с помощью которых банки поощряют пенсионеров открывать банковские вклады. Многие кредитные учреждения предлагают пожилым людям прибавку к обычной ставке, как правило, в размере 0,5% годовых. Если привлечь к накоплению капитала какую-нибудь знакомую старушку и оформить вклад на ее имя, то можно быстрее собрать требуемую сумму.

Однако эксперты данную идею не одобрили из-за ее сомнительности. Слишком много подводных камней ожидает на этом пути искателей легкой наживы. «Владелица» вклада может умереть, и в лучшем случае настоящий хозяин денег на целых полгода потеряет к ним доступ. А в самом «пиковом» варианте ему придется делиться собственными деньгами с другими наследниками. В конце концов, бабушка может попытаться «кинуть» доверчивого вкладчика – ведь по закону деньги принадлежат ей, и доказать обратное будет очень непросто. В любом случае, пользоваться чужими льготами небезопасно, и столь рискованные маневры могут закончиться очень плачевно.

Выбираем банковский продукт

На какие же банковские продукты будущим ипотечникам следует обратить внимание в первую очередь? Выбор действительно огромен, и, помимо процентов, банки предлагают различные бонусы. Так что неплохо бы внимательно и скрупулезно исследовать каждое предложение, чтобы выбрать из них самое подходящее. Так, Банк Торгового Финансирования делает очень выгодные предложения для тех, кто хочет накопить нужную сумму, производя ежемесячные пополнения счета. Вклад «Максимальный», рассчитанный на два года, предлагает ставку в размере 11% с возможностью ежемесячного пополнения и капитализации. «Вклад по Европлану» тоже обещает 11% годовых, ежемесячное пополнение и капитализацию. Длительность вклада – 2-3 года. Пока это наилучшие предложения на рынке вкладов, но ситуация может измениться в любой момент, так как банки постоянно выбрасывают новые предложение, и лидеры рынка меняются очень часто.

С 1 июля Абсолют Банк предлагает «Ипотечный+» на 181 или 367 дней с процентной ставкой в размере 8% или 8,75% годовых. Владелец может пополнять счет в течение срока размещения вклада. На первый взгляд может показаться, что «Ипотечный+» не слишком выгоден – процентная ставка ниже, чем в кредитах некоторых других банков. Однако его название свидетельствует о том, что вклад предназначен для пользователей ипотеки, и в связи с этим в условия договора заложены бонусы, которые будут интересны будущим покупателям. Им предлагают бесплатную аренду банковской ячейки и оценку залогового имущества, а также скидки по ставке кредита. Так что, если скрупулезно просчитать выгоды всех бонусов, то вклад может оказаться достаточно прибыльным.

Интересные условия для будущих дольщиков предлагает вклад «Ипотечный» от банка ИТБ. Не говоря уже о достаточно высокой ставке и возможностях ежемесячного пополнения, продукт имеет еще одну «изюминку». Клиент может досрочно изъять деньги по истечении трех месяцев с момента открытия счета с сохранением всех процентов, если обязуется использовать их для покупки квартиры по программе ипотеки, разработанной банком ИТБ. Стоит обратить внимание на продукт банка Хоум Кредит «Доходный год». По его условиям, договор заключается на 1 год под 10% годовых, выплата процентов происходит каждый месяц.

Альтернативные пути – оно вам надо?

Если с банками все более-менее ясно, то как быть с другими способами накопления и приумножения средств на покупку квартиры? Существуют ли они, и можно ли говорить о них как о надежной альтернативе банковскому вкладу? По мнению экспертов, все остальные пути накопления доступны либо исключительно профессионалам, как, например, игра на фондовом рынке или на Форексе, либо не заслуживают доверия. Обещание различных «кооперативов» выплачивать 6-10% ежемесячно есть не что иное как мошенничество и не стоит серьезного внимания. Идея организации стройсберкасс, отлично работающая в Германии, положена Госдумой под сукно, и соответствующий законопроект, видимо, далек от реализации.

В качестве альтернативного, или дополнительного (как кому нравится) варианта может служить следующий способ. Положим, гражданину нужна новостройка в Москве или сразу за МКАДом. Но стоимость такой жилплощади — не меньше 5 миллионов рублей, а первоначального взноса – от 1,5 миллиона. Если на руках имеется сколько-нибудь существенная сумма (скажем, 500 тысяч рублей), то можно взять в ипотеку новостройку подальше от Москвы. Через пару лет, после того, как дом будет введен в эксплуатацию, цена на нее вырастет, и квартиру можно будет продать намного дороже. Такое вложение, хотя оно и не слишком распространено на рынке, может быть довольно выгодным.

Подводя итоги написанного, можно сказать, что способов приумножить накопления не так уж много, и подходят они не всем, а некоторые могут быть просто опасны. И речь здесь идет не только об откровенно мошеннических предприятиях, которые на каждом углу предлагают «быстрый и безопасный» заработок. Не обладая достаточным опытом и квалификацией, не стоит пытаться инвестировать и на бирже – так можно потерять и то, что есть. Все-таки лучшее, что можно посоветовать будущему квартировладельцу, — это положить деньги в надежный банк и наблюдать, как они растут, периодически пополняя счет.

Метки текущей записи:

,
 
Статья прочитана 979 раз(a).
 

Еще из этой рубрики:

 

Дочитали статью до конца? Пожалуйста, примите участие в обсуждении, выскажите свою точку зрения

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля

Последние Твитты

Loading

Архивы

Наши партнеры

Читать нас

Связаться с нами

Наши контакты

Тел.      8-905-544-87-22

Skype   aleksei52535

ICQ       525-111